Plan estratégico para Mibanco 2025-2027

Abstract

El crédito al sector privado a diciembre de 2024 creció 0.5 % según el BCRP (Banco Central de Reserva del Perú), mientras que el crédito a la mediana, micro y pequeña empresa (PYME) se contrajo en un 6.3 %. El sector de microfinanzas, compuesto por 23 entidades, ha experimentado un deterioro de cartera y bajo crecimiento del crédito. Mibanco logró en 2024 una utilidad neta de S/ 311 969 millones, un 17 % más que en 2023 (según la SBS), por la reducción del gasto financiero y provisiones por incobrabilidad entre 12 % y 13 %. No obstante, su cartera vigente se contrajo 8 % en 2024 y 7 % en 2023 priorizando la salud del portafolio sobre el crecimiento, según Luis Romero Belismelis, presidente del directorio. Ante esto, ha incrementado de forma temporal las tasas activas para préstamos. Desde su fusión, la empresa ha crecido en promedio 5 % anual entre 2016 y 2024, lo que servirá como base para su plan estratégico 2025-2027. Se buscará la expansión en zonas rurales y periurbanas, priorizando áreas con alto ICF (índice de capacidad formal) de las mypes y baja presencia bancaria, especialmente en Moquegua, Tacna, San Martín y Madre de Dios. Las estrategias clave incluyen una alianza con el Banco de la Nación y la instalación de antenas satelitales en zonas con acceso limitado a internet. Esto permitirá usar los canales de atención del BN, realizar desembolsos electrónicos y evitar costos elevados de nuevas agencias, asegurando un crecimiento sostenible en la colocación de créditos. El plan se basa aprovechar la línea de productos de Mibanco y la penetración en zonas con escaso acceso al crédito, apoyándose en tecnología digital. Los planes funcionales han sido diseñados para fortalecer el crecimiento de manera estructurada. Se proyecta un incremento anual de ingresos del 5 %, alineado con el promedio de 2018-2024. Los ingresos provendrán principalmente de la apertura de módulos de atención compartidas con el Banco de la Nación en localidades con baja bancarización, lo que permitirá evaluaciones y aprobaciones en campo, con desembolsos directos a cuentas de ahorro creadas en Mibanco o en el BN. Además, se fomentará la captación de clientes con la instalación de internet en zonas sin oficinas, facilitando el acceso a créditos digitales. El análisis del flujo de caja incremental proyecta un VAN (valor actual neto) de S/ 1 774 176 millones, una TIR (tasa interna de retorno) del 14.26 % y una utilidad neta del 6.81 % al cierre del plan. Con un WACC (costo promedio ponderado del capital) del 8.55 %, se concluye que el plan es viable y sostenible.